Planes de salud
A continuación se encuentra un desglose de las características comunes de los distintos tipos de planes. Mientras lee sobre cada tipo de plan, recuerde que el mercado actual de cobertura médica a menudo ofrece "combinaciones" de estos tipos tradicionales. *Las primas de salud mensuales representan el costo total de un solo empleado (tanto las contribuciones del empleador como las del empleado). Si comparte los costos de las primas de salud con el empleado, los costos de su negocio serán menores. Los rangos de precios reflejan los promedios nacionales para 2023; Las primas de salud para su empresa pueden variar según su ubicación, la edad de los empleados y otros factores.
| ¿Qué está cubierto? | ¿A quién puede ver? | Costo compartido al momento de servicio | Prima de salud mensual* | Resumen | |
|---|---|---|---|---|---|
Organización para el mantenimiento de la salud |
Generalmente integral |
Red limitada; sin beneficios para servicios fuera de la red. En general, debe ser derivado a los servicios por un médico de atención primaria (con algunas excepciones, como exámenes ginecológicos preventivos, servicios de emergencia, etc.). |
Por lo general, copagos bajos al momento del servicio ($10 a $40); sin co-seguro. |
Típicamente rango medio; promedios de aproximadamente $575. |
Tiene sentido cuando los empleados están dispuestos a renunciar a la flexibilidad en la elección del proveedor y aceptar una mayor gestión de su atención. También ofrece beneficios en términos de facilidad de administración. Menos atractivo si algunos o muchos empleados tienen un interés especial en tener acceso a una amplia selección de proveedores. |
Organizaciones de proveedores preferidos |
Generalmente integral |
Cualquier médico, pero los beneficios se reducen para servicios fuera de la red. |
Por lo general, tienen copagos entre $10 y $50, co-seguro hasta un deducible. |
Depende del costo compartido: Los deducibles altos generalmente tienen primas más bajas y los deducibles bajos tienen primas mensuales más altas. El promedio mensual nacional es de aproximadamente $600. |
Buena opción si la elección de proveedores es importante para los empleados. Los empleados deben estar dispuestos a asumir la responsabilidad de algunas tareas administrativas (como obtener referencias o presentar reclamos). |
Cuentas de Ahorros para la Salud |
Cobertura completa hasta el límite de la cuenta de ahorro, y generalmente integral por encima del deducible. El empleado es responsable de compartir el deducible después de gastar los fondos de la cuenta de ahorros. |
Debajo del deducible: a cualquier médico. Por encima del deducible: beneficios generalmente reducidos por servicios que están fuera de la red. |
El empleado paga con los fondos de la cuenta de gastos y luego de su bolsillo, hasta un deducible alto (por ejemplo, $4,000). Se aplican copagos y/o co-seguros después del deducible. |
Por lo general, una opción de bajo costo (las primas mensuales para planes con deducibles altos promedian $550). Las pólizas con deducibles más altos generalmente tienen primas más bajas. |
Buena opción si los empleadores y los empleados comparten el interés en mantener bajas las primas mensuales. El empleador debe estar dispuesto a establecer y administrar cuentas de ahorro; las compañías de seguros, instituciones financieras, corredores y otros asesores pueden ayudar. Las HSA pueden ser menos atractivas para los empleados mayores y enfermos, cuyas necesidades de salud pueden agotar su cuenta de ahorros y requerir pagos adicionales de su bolsillo. |
Planes de punto de servicio (POS) |
Generalmente integral |
Cualquier médico a quien sea derivado por un médico de atención primaria; beneficios reducidos para servicios fuera de la red si no lo deriva el PCP. |
Comuníquese con un corredor para obtener información detallada sobre los costos. |
Comuníquese con un corredor para obtener cotizaciones de primas, pero el promedio nacional es de aproximadamente $600/mes. |
Ofrecen más flexibilidad que las HMO pero menos que las PPO. Los empleados deben estar dispuestos a asumir la responsabilidad de algunas tareas administrativas (como obtener referencias o presentar reclamos). |