Planes 401(K)

Como probablemente ya sabe, el 401(k) es un tipo muy popular de plan de aporte definido.

Los empleadores que adoptan un plan 401(k) generalmente deben presentar una declaración anual (Formulario 5500) ante el gobierno federal. Aunque los terceros administradores a menudo colaboran en la preparación de esta declaración, es un buen ejemplo de la carga/costo administrativo adicional que generalmente acompaña a un plan calificado como el 401(k) (en comparación con los planes basados ​​en IRA que no requieren la presentación de una declaración anual como la 5500).

Una de las características clave que hace que el plan 401(k) sea tan popular entre los empleadores y los empleados es la flexibilidad de financiamiento. La mayoría de los planes 401(k) le brindarán al empleador patrocinador una variedad de opciones de financiamiento, incluidos los aportes salariales de tributación diferida de los empleados, el reparto de utilidades del empleador y/o los aportes equivalentes, etc.

Otro beneficio clave de los planes 401(k) es que el límite de financiamiento para los planes 401(k) (para cualquier participante) es considerablemente más alto que en otros planes. Tenga en cuenta que el hecho de que el plan 401(k) permita un aporte máximo de $53.000 ($59.000 si tiene 50 años o más), esto no significa automáticamente que los propietarios de empresas y/o ejecutivos de la empresa puedan automáticamente alcanzar estos niveles. Al fin y al cabo, debe analizar sus objetivos de asignación personal y luego explorar qué tipo de diseño de plan le permitirá cumplir de manera más rentable sus objetivos personales de ahorro para la jubilación, así como los objetivos más amplios de la empresa para patrocinar el plan.