Lista de verificación para solicitar un préstamo

Capital, o capital de trabajo, es la diferencia entre sus activos líquidos actuales, y sus pasivos actuales. Sus obligaciones actuales incluyen cualquier deuda o pago con vencimiento dentro de un año a partir de la fecha en la que está calculando su capital.

Incluye una lista de nombres y direcciones de cualquier subsidiario y afiliado, incluyendo compañías donde tengas un interés mayoritario y otras  compañías que puedan estar afiliadas a ti a través de propiedad de acciones, franquicia, una posible fusión o de cualquier otra manera.

Incluye una copia de tu contrato de arrendamiento  del negocio, o una nota de tu arrendador con los términos del contrato existente o propuesto.

El convenio del préstamo incluye plazos para la devolución y otras estipulaciones necesarias para tener buen entendimiento con su prestamista. Generalmente hay tres tipos de convenios de préstamo: afirmativo, negativo y financiero. Los convenios afirmativos requieren que lleve a cabo ciertas actividades, tales como comprar un seguro específico o proporcionar estados financieros regularmente. Los convenios negativos le impiden hacer cosas, tales como asumir una deuda adicional sin el conocimiento y la aprobación de su prestamista. Los convenios financieros describen lo que su empresa necesita para producir financieramente para mantener su préstamo, tal como un cierto nivel mínimo de ganancias antes de impuestos. Si viola un convenio de préstamo, su prestamista tiene derecho a retirar el préstamo, suspender cualquier préstamo adicional, embargar la los bienes afectados por la garantía o iniciar una acción legal contra su negocio.

La mayoría de los préstamos van a requerir detalles de la situación financiera más actualizada de tu negocio.   Antes de comenzar el proceso de solicitud de préstamo,  alista  tus documentos  de cuentas por cobrar y cuentas por pagar.

Incluye las declaraciones de contribuciones sobre ingresos personales y comerciales, también conocidas como income tax, firmadas de todos los directores de la empresa por los tres años previos.

Tu prestamista puede requerir que presentes uno o más documentos legales como los siguientes artículos listos, si es que se aplican:

• Certificados y/o licencias comerciales y matrículas requeridas para que puedas desempeñar tu negocio. (Nota: Si tu empresa es una corporación, provee tu sello corporativo con tu solicitud.)
• Acta constitutiva de la empresa
• Copias de todo contrato que tengas con cualquier tercero
• Contratos de franquicia

Puede que se te requiera también proveer tus estados financieros proyectados, como parte de tu plan de empresa o por separado. Es conveniente tener los estados financieros bien preparados y listos, en caso de que necesites entregar esos documentos individualmente.

Los siguientes formularios pueden ser usados para preparar tus estados financieros proyectados:

• Hoja de balance
• Estado de ingresos
• Flujo de efectivo
• Estado de cuentas bancarias
• Estados financieros proyectados

Muchos programas de préstamos requieren que entregues un año de estados de cuentas bancarias personales y comerciales como parte del paquete de solicitud de préstamo.

Si tienes socios con una participación por encima del 20 por ciento en tu empresa, es posible que se les pida entregar estados financieros personales firmados.

Después de determinar los tipos de préstamos para los que calificas, puedes obtener un formulario de solicitud de préstamo en-línea o de una institución prestamista. Este formulario te pedirá información sobre tus finanzas personales y las de tu negocio,  y listará todos los documentos y materiales adicionales que vas a necesitar para solicitar un préstamo en particular.

Los requisitos de Garantía  pueden ser diferentes según el tipo de préstamo que estés solicitando, y un plan de empresa y estados financieros sólidos pueden ayudarte a evitar tener que poner una garantía. Es una buena idea preparar un documento de garantía que describa el costo/valor de los bienes personales o comerciales que serán usados como fianza para un préstamo.

Incluye documentos  de cualquier préstamo que hayas solicitado en el pasado.

Incluye las hojas de vida personales de cada director, incluyéndote a ti.

La mayoría de los programas de préstamos requieren que presentes un sólido plan de negocio  con tu solicitud de préstamo. Tu plan de empresa debe incluir un set completo de tus estados financieros proyectados, incluyendo la cuenta de pérdidas y ganancias (P&L), flujo de efectivo y hoja de balance.

Si necesitas ayuda para preparar tu plan de empresa, la SBA tiene recursos en los enlaces a continuación .

• Elementos Esenciales Para Preparar un Buen Plan de Negocio
• Plantillas Para Escribir un Buen Plan de Negocios Templates for Writing a Business Plan

Si ya tienes un negocio, prepárate para presentar un reporte de crédito comercial como parte de tu solicitud de préstamo. Al igual que con un reporte de crédito personal, es importante que revises el reporte de crédito de tu negocio antes de comenzar el proceso de solicitud.

Provee una breve historia de tu negocio y sus retos. Incluye una explicación de por qué el préstamo es necesario y cómo va a ayudar a tu negocio.

Se necesita la siguiente información para comprar un genocio existente:

• La hoja de balance y los estados actuales de pérdidas y ganancias del negocio
• Las declaraciones de contribuciones sobre ingresos de tu negocio por los tres últimos años
• El contrato de venta propuesto, incluyendo las condiciones de venta
• El precio pedido con la lista de inventario, maquinaria y equipo, muebles y  elementos fijos