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A

Activos

Los activos en una pequeña empresa incluyen todo lo que se puede usar para pagar deudas. Los activos "líquidos" o "tangibles" pueden venderse rápidamente y convertirse en efectivo, o utilizarse como bienes afectados por la garantía en una solicitud de préstamo. Ejemplos de activos tangibles incluyen edificios, vehículos o artículos de oficina. En una hoja de balance, sus activos deben incluir todo lo que pertenece o se debe al negocio, incluido el efectivo, las Cuentas por cobrar, el inventario, y otros ítems.

Activos fijos

Los activos fijos incluyen cualquier ítem que se compre para su negocio y se use para fines comerciales a largo plazo. Esto puede incluir equipos, edificios, maquinaria o herramientas.

Afiliadas

Una afiliada es un tipo de relación entre empresas en el que una de las empresas posee una parte minoritaria de la otra.

Alquiler comercial

Un alquiler comercial es un documento que describe el contrato de alquiler entre su empresa y la propiedad que se está alquilando (a menos que sea dueño de su propiedad). Antes de firmar un contrato de alquiler comercial, debe revisarlo cuidadosamente y, si puede, haga que lo revise un abogado o un experto legal. Los alquileres residenciales y comerciales son muy diferentes y, en general, las empresas no están protegidas por los alquileres de la manera en que lo están los inquilinos. Su contrato de alquiler y los costos asociados podrán ser parte del paquete que presente junto con su solicitud de préstamo. Obtenga más información sobre lo que podría necesitar para una solicitud de préstamo.

Amortización

La amortización de deuda es la reducción gradual de la deuda durante un período específico de tiempo, a través de un calendario de amortización fijo. El pago debería ser suficiente para pagar el interés  actual y eliminar el monto de la deuda al vencimiento. Los planes de amortización de deudas pueden ser una herramienta útil para ayudar a administrar sus préstamos y proyectar su cronograma de pagos.

B

Bienes afectados por la garantía

Los bienes afectados por la garantía se utilizan para proporcionar un recurso adicional de devolución del préstamo en el caso de incumplimiento de la devolución del préstamo. Activos tales como el inventario, los equipos y los edificios pueden ser comprometidos a favor del prestamista para respaldar la devolución de un préstamo.

C

Capacidad para pagar

Cuando solicite un préstamo, el prestamista revisará sus estados financieros existentes y su solicitud para determinar si está calificado para recibir el préstamo. Al revisar sus ventas, proyecciones e investigaciones, el prestamista decide si usted podrá devolver el préstamo dentro del plazo establecido del mismo.

Capital

Capital, o capital de trabajo, es la diferencia entre sus  activos líquidos actuales, y sus  pasivos actuales. Sus obligaciones actuales incluyen cualquier deuda o pago con vencimiento dentro de un año a partir de la fecha en la que está calculando su capital.

Certificado/Licencia comercial

En general, todas las empresas necesitan alguna forma de licencia o permiso para operar legalmente. Es importante tener en cuenta que los requisitos de licencia y permisos varían según el tipo de negocio que tenga, dónde se encuentra el negocio y qué reglas del gobierno se aplican.

Cinco C

Las 5 C de crédito son una forma práctica de recordar qué buscan los prestamistas cuando toman decisiones sobre préstamos. Son: Historial crediticio (su informe crediticio completo y el historial de pagos y deudas); Capacidad para pagar (su capacidad para hacer pagos mensuales y pagar el préstamo total); Bienes afectados por la garantía (los activos que debe comprometer en respaldo de su préstamo); Capital (la cantidad de activos que tiene a mano, menos cualquier pasivo); y Condiciones (sus planes para usar el dinero se evalúan como parte del proceso de préstamo. El prestamista también puede ver las condiciones económicas y ambientales dentro de su área geográfica o dentro de su industria). Conozca más sobre lo que afecta su crédito con los recursos de Venturize sobre Coeficiente de puntaje crediticio.

CLP - Programa de prestamistas certificados (SBA)

Los prestamistas más activos y expertos están calificados para los programas de préstamos simplificados de la SBA. En el marco de estos programas, a los prestamistas se les delega autoridad parcial o total para aprobar préstamos, lo que resulta en un servicio más rápido por parte de la SBA. Los prestamistas certificados son aquellos que han estado muy involucrados en el procesamiento regular de la garantía de préstamo de la SBA y que han cumplido con ciertos criterios. Reciben una delegación parcial de autoridad y se la SBA les da un plazo de tres días en sus solicitudes (también pueden usar el procesamiento regular de préstamos de la SBA). Los prestamistas certificados representan casi un tercio de todas las garantías de préstamos comerciales de la SBA. Conozca más acerca de la SBA y los Préstamos SBA.

COC - Certificado de Competencia (SBA)

El programa de Certificado de Competencia (COC, por sus siglas en inglés) permite a una pequeña empresa apelar la determinación de un funcionario de contratación respecto de que no puede cumplir con los requisitos de un contrato gubernamental específico en el que aparentemente es el licitador más bajo. Cuando la pequeña empresa solicita un COC, los especialistas industriales y financieros de la SBA realizan una revisión detallada de las capacidades de la empresa para cumplir con el contrato. Si la empresa demuestra su capacidad de desempeño, la SBA emite un COC al funcionario de contratación y requiere la adjudicación de ese contrato específico a la pequeña empresa. Conozca más acerca de la SBA y los Préstamos SBA.

Contabilidad

La contabilidad es el registro de las transacciones financieras. La contabilidad de su negocio incluye almacenar, ordenar, recuperar, resumir y presentar la información en varios informes y análisis. Los posibles prestamistas pueden solicitar un resumen de su contabilidad comercial como parte de su solicitud de préstamo. Obtenga más información sobre lo que podría necesitar para una solicitud de préstamo.

Convenio

El convenio del préstamo incluye plazos para la devolución y otras estipulaciones necesarias para tener buen entendimiento con su prestamista. Generalmente hay tres tipos de convenios de préstamo: afirmativo, negativo y financiero. Los convenios afirmativos requieren que lleve a cabo ciertas actividades, tales como comprar un seguro específico o proporcionar estados financieros regularmente. Los convenios negativos le impiden hacer cosas, tales como asumir una deuda adicional sin el conocimiento y la aprobación de su prestamista. Los convenios financieros describen lo que su empresa necesita para producir financieramente para mantener su préstamo, tal como un cierto nivel mínimo de ganancias antes de impuestos. Si viola un convenio de préstamo, su prestamista tiene derecho a retirar el préstamo, suspender cualquier préstamo adicional, embargar la los bienes afectados por la garantía o iniciar una acción legal contra su negocio.

Corto Plazo

Un préstamo a corto plazo generalmente tiene una cláusula de reembolso de un año o menos.

Costos fijos

Los costos fijos en su negocio son los pagos regulares que realiza, que generalmente tienen el mismo valor en cada pago, independientemente de sus ventas. Estos costos fijos a veces se conocen como "gastos generales". Algunos ejemplos de costos fijos incluyen el alquiler, los servicios públicos e impuestos.

Costos variables

Los costos variables en su negocio están directamente relacionados con la venta de bienes y servicios. A diferencia de los  costos fijos (como los gastos generales), los costos variables cambian con el tiempo. Los ejemplos de costos variables incluyen transporte, materias primas y mano de obra. A medida que las ventas aumentan, los costos variables aumentan.

Crédito rotativo

El crédito rotativo es un tipo de cuenta que le permite al prestatario extraer fondos según sea necesario. Las tarjetas de crédito se consideran una forma de crédito rotativo.

Cuentas por cobrar

Cuentas por cobrar (AR, por su sigla en inglés) se refiere al dinero que los clientes y otras instituciones le deben a su negocio. Por lo general, las cuentas por cobrar se organizan mediante notas, estados de cuenta, facturas u otra evidencia escrita. Debe incluir sus cuentas por cobrar en su hoja de balance para mantener un registro de cómo fluye el dinero dentro y fuera de su negocio.

Cuentas por pagar

Cuentas por pagar (AP, por sus siglas en inglés) es un balance contable que detalla sus deudas con los acreedores. Las cuentas por pagar a veces se denominan "cuentas a pagar" y generalmente se refieren a bienes o servicios recibidos. Su lista de cuentas por pagar es una parte importante de su hoja de balance.

D

Derecho de retención amplio

Puede asegurar un préstamo para su pequeña empresa aceptando un derecho de retención amplio de un prestamista. El derecho de retención amplio otorga a los prestamistas el derecho a embargar casi todo los activos  de su empresa si no paga su préstamo para pequeñas empresas. En el caso de incumplimiento, los prestamistas solo pueden tomar lo que sea necesario para cancelar el saldo de su deuda.

Deudas incobrables

Otra persona o empresa le debe dinero a su empresa, que se considera "incobrable", y crea una deuda incobrable. Una deuda se convierte en incobrable cuando ya no hay posibilidad de que se pague el monto adeudado. Debe mostrar a los agentes tributarios y a los prestamistas que ha tomado medidas razonables para cobrar el dinero, pero que no pudo hacerlo. Un ejemplo de una deuda incobrable es si presta dinero a un proveedor o distribuidor por un motivo comercial y no pueden devolverle el dinero.

E

Estado de resultados

Un estado de resultados (también conocido como estado de pérdidas y ganancias) registra los ingresos, gastos, ganancias y pérdidas totales. Este balance le muestra dónde se mueve el dinero dentro y fuera de su negocio. Con el tiempo, sus declaraciones de ingresos se pueden ser tomadas en conjunto para ayudarlo a pronosticar las ganancias y los gastos futuros.

Estándar de tamaño

El término "estándar de tamaño" describe la definición de una pequeña empresa. Un negocio se considera "pequeño" si cumple o está por debajo de un "estándar de tamaño" establecido. Verifique los términos del préstamo para asegurarse de que su negocio reúne los requisitos de una pequeña empresa.

F

Financiación sobre inventario

Puede pedir dinero prestado en función de su  inventario actual. A medida que vende el inventario, usa sus ingresos para pagar el préstamo. Algunas compañías de financiamiento sobre inventario le proporcionarán dinero en efectivo por adelantado para comprar inventario.

Flujo de efectivo

El flujo de efectivo es el término que resume todo el dinero que entra y sale de su negocio. Cualquier prestamista querrá saber cuál es su flujo de efectivo para determinar su elegibilidad para un préstamo, o su capacidad para devolverlo.

G

Garantía

Si alguien acepta ser garante de su préstamo, esa persona será responsable de todos (garantía ilimitada) o parte (garantía limitada) de los pagos de su préstamo si usted no cumple.

H

Hoja de balance

Su balance es un documento financiero en el que se detallan los  activos, pasivos, y el valor neto de su empresa. El balance general servirá como una instantánea de la salud financiera de su negocio. El análisis de un balance a lo largo del tiempo puede proporcionarle información importante sobre su negocio, incluida gestión de inventario, recaudación de ingresos y pago de deuda.

I

Incumplimiento

Si no paga el capital y/o los intereses de su préstamo en la fecha establecida en los términos del préstamo, usted estará en mora. En caso de mora en el préstamo, el prestamista tiene el recurso legal de embargar cualquier bien afectado por la garantía comprometidos en el acuerdo de préstamo. En el caso de haber un derecho de retención amplio, el prestamista puede ir tras los activos de su negocio si su préstamo entra en mora.

Insolvencia

La insolvencia es la incapacidad de un prestatario para cumplir obligaciones financieras con el prestamista a medida que los pagos vencen. La insolvencia podrá dar lugar a acciones legales y es posible que se deban liquidar los activos para pagar deudas. Los derechos del prestamista en los procedimientos de insolvencia se incluyen en la documentación del préstamo original.

Inventario

Mercancía que se compra y/o produce y almacena para su eventual venta.

M

Monto de cancelación del préstamo

La cantidad total de dinero, incluidos los intereses, que debe pagar a su prestamista al final del período de pago es el monto de cancelación del préstamo.

O

Obligaciones

Su empresa tiene obligaciones con los prestamistas y otras compañías o individuos en forma de pedidos realizados, servicios recibidos u otras transacciones. Cualquier dinero, mercadería o servicio que se deba a otra persona es una obligación.

P

Pasivos

Sus pasivos incluyen todas sus deudas, incluida la deuda del préstamo.

Penalización por prepago

Algunos prestamistas cobran una tarifa si paga más de lo acordado en los términos de su préstamo. Esto generalmente se hace para proteger al prestamista y garantizar que reciba el pago completo del préstamo y el interés a lo largo del tiempo.

Plan de negocios

Su plan de negocios es el documento completo que describe todo sobre su empresa. El plan de negocios es un documento vivo, lo que significa que debe revisarse y actualizarse a medida que cambian los resultados y necesidades de su negocio. Por lo general, el plan de negocios proyecta sus planes, deudas e ingresos proyectados, y el crecimiento a 3-5 años. El plan de negocios se requerirá en la mayoría de las solicitudes de préstamos. Obtenga más información sobre lo que podría necesitar para una solicitud de préstamo.

Préstamo cerrado

Cualquier préstamo cuyos fondos se hayan desembolsado y toda la documentación requerida se haya firmado, recibido y revisado. Para fines estadísticos, el desembolso inicial o total se cuenta como un préstamo cerrado.

Préstamo en cuotas

En un préstamo en cuotas, el monto del interés está incluido en el monto de capital del préstamo, y el prestatario paga la deuda periódicamente.

Préstamo garantizado (SBA)

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) no hace préstamos ella misma. En cambio, garantiza los préstamos ofrecidos a las pequeñas empresas por los bancos y otras instituciones de crédito. Conozca más acerca de la SBA y los Préstamos SBA.

Préstamos garantizados

El crédito asegurado se refiere a los préstamos para los que su empresa puede estar calificada si compromete bienes afectados a la garantía, tales como equipo o bienes inmuebles. Si incumple con un préstamo garantizado, el prestamista puede embargar la garantía y otros bienes para devolver cualquier parte del préstamo que no se haya pagado. Los préstamos también pueden ser garantizados por los prestamistas poniendo un derecho de retención sobre su negocio.

Préstamos no garantizados

Los préstamos no garantizados generalmente no requieren afectar bienes a las garantías. Debido a que estos préstamos no están "garantizados" por bienes afectados a dicha garantía, generalmente son más caros y, por lo general, solo están disponibles para los prestatarios con puntajes crediticios altos.

Pronóstico financiero

El pronóstico financiero es un documento de contabilidad, generalmente incluido en su plan de negocios, que proyecta los ingresos y los gastos que espera durante los próximos 1 a 5 años.

Propiedad

La propiedad es la forma legal más común de propiedad comercial. En una propiedad, el propietario del negocio es responsable de todos pasivos y obligaciones.

Puntaje crediticio (personal y comercial)

Su puntaje crediticio personal ayuda a los prestamistas a calcular el riesgo asociado con los préstamos para usted o su empresa. El puntaje crediticio está determinado por sus antecedentes de deudas y pagos en cuestiones tales como tarjetas de crédito, hipotecas u otras facturas. También conocido como puntaje FICO, los puntajes de crédito pueden variar entre 300 (el peor) y 850 (el mejor). Las cuestiones que pueden afectar su puntaje crediticio incluyen malos antecedentes personales de pagos, poco o ningún antecedente crediticio y una alta utilización del crédito (lo que significa que está usando una gran parte de su crédito disponible). Algunos prestamistas usan un puntaje crediticio comercial o Servicio de Puntaje para Pequeñas Empresas FICO (FICO SBSS, por sus siglas en inglés) para tomar decisiones precisas sobre préstamos. La Asociación de Pequeñas Empresas ahora usa FICO SBSS para preseleccionar su popular préstamo 7(a). El puntaje se calcula observando el historial de crédito personal y comercial, así como otra información financiera comercial, tal como la antigüedad del negocio, la cantidad de empleados y los datos financieros. Conozca más acerca de los puntajes crediticios en la Sección Venturize de coeficiente de puntaje crediticio.

Punto de equilibrio

El punto de equilibrio es el momento en que los ingresos de su negocio igualarán los gastos totales, el punto en el que no hay ganancias ni pérdidas. Un análisis de punto de equilibrio se usa para determinar cuándo su empresa podrá cubrir todos sus gastos. Para calcular su punto de equilibrio, haga una estimación de su expectativa de costos fijos (generalmente incluyen gastos generales como alquiler o salarios) y costos variables (gastos que pueden cambiar como inventario o transporte), y compare con sus ingresos totales previstos en el tiempo.

Q

Quiebra

Para reclamar la quiebra de su negocio, debe presentarse ante un tribunal federal de distrito y demostrar que no puede cumplir con sus obligaciones de deuda y requerir la reorganización de sus deudas comerciales o la liquidación de los activos del emprendimiento.

S

Solvencia

Una empresa se considera solvente si tiene las capacidades financieras adecuadas para cumplir con cualquier obligación o responsabilidad y continúa equilibrada u obteniendo ganancias.

Supuestos

Los supuestos y proyecciones financieras son parte del plan de negocios. Los prestamistas e inversores revisarán la investigación y los cálculos que usted haga sobre la rentabilidad proyectada y su base de clientes. Esté preparado para mostrar cómo hizo estos cálculos y suposiciones.

T

Tasa de interés

La tasa de interés es el porcentaje de dinero pagado por el prestatario para usar el dinero proporcionado por el prestamista. Normalmente, el interés del préstamo se expresa en la Tasa de Porcentaje Anual (APR), que es la tasa de interés compuesto mensualmente.

Tasa de interés preferencial

Los clientes con altas calificaciones crediticias podrán estar calificados para recibir la mejor tasa de interés, o prima, en préstamos de bancos y de otros prestamistas. 

Tasa de Porcentaje Anual (APR)

La tasa de porcentaje anual (o APR) es la cantidad de intereses en el monto total de su préstamo. Usted paga la APR completa anualmente (promediada respecto del plazo del préstamo). Una APR más baja se traduce en pagos mensuales más bajos. Al calcular los pagos mensuales de su préstamo, asegúrese de incluir el monto del interés.

V

Valor neto

El valor neto de su negocio, o patrimonio, es igual a todos los activos menos todos los pasivos (incluidas las deudas y las obligaciones).

Valor Neto Negativo

Si la deuda total que usted tiene excede las ganancias de su negocio, se considera que su negocio tiene un valor neto negativo.

Volumen de negocios

El volumen de negocios es la cantidad de veces que un inventario promedio de bienes se vende durante un año fiscal u otro período de tiempo designado. Es posible que deba calcular el volumen de negocios como parte de su preparación para las solicitudes de préstamos. Obtenga más información sobre lo que podría necesitar para una solicitud de préstamo.

 

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