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Comprenda los componentes básicos de un buen crédito

Después de configurar los aspectos básicos de las finanzas de su pequeña empresa, como abrir una cuenta bancaria comercial o elegir un sistema de contabilidad, es posible que esté pensando en solicitar un préstamo. Desafortunadamente, la mayoría de los bancos ven los préstamos para pequeñas empresas como una inversión riesgosa. Una forma de aumentar sus posibilidades de obtener fondos es aprender qué considerarán los prestamistas al revisar su solicitud. Los prestamistas utilizan las "5 C del crédito" para medir su "capacidad crediticia" y su capacidad para pagar un préstamo. Estas consideraciones les ayudan a evaluar qué tan buen prestatario será y si es una buena inversión. Consulte el cuadro a continuación para obtener más información sobre lo que buscan los prestamistas y cómo puede fortalecer su solicitud.

Las “5 Cs del Crédito”

  1. La primera C es carácter: el carácter es la opinión de un prestamista sobre cuán digno de confianza es usted. Los prestamistas usarán su historial de crédito para ver si tiene un buen historial de pago de deudas.
  2. Capacidad/Flujo de efectivo: Los prestamistas analizan su capacidad o flujo de efectivo para asegurarse de que tenga el dinero para pagar el préstamo, más los intereses.
  3. Capital: el capital es la cantidad de su propio dinero que ha invertido en su negocio, o la cantidad de "piel en el juego" que tiene. Capital muestra a un prestamista su nivel de dedicación y compromiso con su negocio.
  4. Colateral: Colateral se refiere a bienes o activos que se pueden dar en garantía como bienes inmuebles, equipos o automóviles. Al presentar una garantía, su prestamista tiene derecho a embargar su propiedad si no cumple con los pagos.
  5. La última C es Condiciones: los prestamistas considerarán factores externos que podrían afectar su negocio, como factores económicos o de la industria.

Su puntaje crediticio es una parte importante de la búsqueda de cualquier tipo de crédito, incluyendo un préstamo, como parte de la consideración del "carácter". Cinco factores ayudan a explicar cómo las agencias de crédito evalúan la información en sus informes de crédito al calcular su puntaje de crédito personal. Cuanto mejor sea su puntaje en cada uno de estos factores, mayor será su puntaje crediticio general. Estos cinco factores principales incluyen:

  • Historial de pagos (35% del puntaje: pague facturas y pagos de deudas a tiempo para mejorar la puntuación de su historial de pagos.
  • Utilización de la deuda (30% del puntaje): mantenga saldos bajos en sus tarjetas de crédito y líneas de crédito. En general, no debe exceder el uso de más del 25-30% de su crédito disponible.
  • Historial/edad de crédito (15% del puntaje): si tiene un historial crediticio corto, puede mejorar su puntaje construyendo crédito para demostrar un comportamiento financiero responsable
  • Consultas/Verificaciones de crédito (10% del puntaje): demasiadas solicitudes de crédito y nuevas cuentas de crédito pueden reducir su puntaje.
  • Tipos de crédito (10% del puntaje): una combinación de diferentes tipos de cuentas de crédito puede ayudarlo a mejorar su puntaje. Mapa de localización de recursos para encontrar prestamistas o proveedores de asistencia comercial cerca de usted que puedan asesorarlo sobre cómo construir su crédito.

Finalmente, si está preocupado por su historial crediticio, puede sentirse tentado a aprovechar el financiamiento ofrecido a través de prestamistas en línea. Si bien algunos de estos nuevos jugadores ofrecen opciones para prestatarios con antecedentes crediticios no tradicionales, debe tener cuidado con las prácticas de préstamos abusivos. Algunos de estos prestamistas en línea pueden ocultar los verdaderos términos y costos del préstamo, por ejemplo, cobrar tarifas significativas si intenta pagar parte del saldo por adelantado. Obtenga más información sobre los préstamos responsables antes de decidir trabajar con un prestamista en línea.

Ahora que sabe lo que buscan los prestamistas y los factores clave para determinar su puntaje crediticio, infórmese sobre su historial crediticio.