Cuando una compañía o individuo accede a sus informes o puntajes de crédito personales, la agencia de informes de crédito que respondió esa consulta debe, por ley, registrar esa "consulta" en su informe de crédito. Debido a que se ha encontrado que ciertas consultas están asociadas con un mayor riesgo de crédito, podrían afectar sus puntajes de crédito. En otras palabras, las consultas recientes sobre sus informes de crédito pueden hacer que bajen sus puntajes de crédito.
Hay ciertas cosas importantes a tener en cuenta con respecto a las consultas de crédito:
- El impacto de una consulta única suele ser pequeño, en el rango de tres a siete puntos aproximadamente. Además, dado que la mayoría de las solicitudes de crédito resultan en una investigación de historial único de crédito con Equifax, Experian o TransUnion, no es probable que sus puntajes se desperdicien.
- No todas las consultas afectan sus puntajes de crédito. Las “consultas blandas” no afectan sus puntajes de crédito. Las consultas blandas se generan cuando usted:
- revisa sus propios informes o puntajes de crédito;
- solicita una oferta de crédito preaprobado;
- pone sus informes a disposición de los prestamistas actuales para que revisen sus cuentas; y
- hace que sus informes estén disponibles para consultas relacionadas con el empleo o el seguro.
Son las "consultas duras", que se asocian con la solicitud de crédito como un préstamo o una tarjeta de crédito, las que podrán importar.
- En ciertos modelos de puntuación, ciertos tipos de consultas se pueden agrupar y considerarse como una sola. Por ejemplo, dentro de los modelos específicos de puntaje FICO, las consultas relacionadas con préstamos hipotecarios, préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles dentro de un período de 15 días, 30 días o 45 días pueden contar como una sola consulta. Sin embargo, dado que usted no sabrá con anticipación qué modelo de calificación crediticia usará el prestamista, es mejor tratar de mantener las consultas duras al mínimo mientras sea posible.
- Las consultas quedan registradas durante dos años. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, en su mayor parte, solo las consultas de los últimos 12 meses cuentan en el cálculo del puntaje de crédito.
- Es difícil eliminar las consultas porque la ley exige que las agencias le revelen el nombre de cualquier empresa que haya solicitado sus informes en los últimos dos años. Pero si usted es víctima de fraude o alguien saca sus informes de crédito sin un propósito legítimo y legal, puede solicitar a la agencia de informes de crédito que elimine o "suprima" la consulta.
Además de las consultas de crédito, las verificaciones de crédito incluyen nuevas cuentas que haya abierto recientemente. En general, las cuentas nuevas están asociadas con un mayor riesgo, aunque si las gestiona de manera responsable, su impacto generalmente disminuye con bastante rapidez.
Parte de la información de esta página está adaptada del contenido que apareció originalmente en Nav.com.